最近的现金贷可谓是风口浪尖，各种消息满天飞，暴利催收、高息、监管出手都成了关注的焦点。

现金贷究竟在这一年疯狂到什么程度？有业内人士向记者透露一组数据，一家现金贷平台在8个月时间，注册用户数据从0到800万，而企业一天的放房贷量达到1亿之多，获客成本也高达100，由此可见，行业的膨胀在日益浮夸……

但随着监管出手的风声渐起，很多做现金贷业务的平台开始停止扩张或者减少业务规模。

那些众所周知的乱象

高息和暴力催收是现金贷业务中众所周知的乱象，也是行业最大的乱象。

据不完全统计，目前国内的小额现金贷平台已有上千家，可以分为四类：

市场上各种现金贷平台有几千家，很多都是P2P平台转型而来的，也有不少新成立的，因为这个行业挣钱，可以说是暴利。”一家现金贷平台内部人士向记者透露，现在这一行业的综合借款利率都很高，年化利率别说是500%，甚至1000%的都有。

按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定无效。

不过，记者发现，以用钱宝、极速钱包为代表的部分现金贷机构不仅对大学生“不设防”。且这两家现金贷平台年化收益率也分别高达109.5%和391%。

记者调查发现，为了规避这一法律红线，国内的现金贷平台通常用隐蔽的方式加到借款人身上，比如手续费、快速信审费、账户管理费等名目。

近几年，消费金融、网贷、上市公司、民间机构等的迅速入场，令现金贷平台的混战进入“肉搏”。在这场战斗中，“用户”无疑是平台争夺的重点所在。

实际上，买卖用户资料更是早已经成为现金贷行业内公开的秘密，平台内部人员将用户数据随意倒卖的现象也极为普遍。

停止扩张现金贷进入最后的疯狂？

一边是高利的诱惑，一边是监管的担忧，在这样的背景下，行业正在出现两极分化。头部的平台，表现得理性而克制；而底部的小平台，却彰显了疯狂和贪恋。

“我们已经准备好了应对监管的措施，一旦政策出台，也不会手忙脚乱，但没出来之前能赚一天是一天”某平台负责人向记者透露称。抱有这样想法的平台应该不在少数。但也有一些企业在低调的调整业务。浅橙科技相关负责人在接受记者称，目前浅橙科技已经在逐步减少现金贷业务。“除了监管，更多的是为企业的整体布局考虑”，这位负责人告诉记者。

大部分的头部平台，都在收紧风控，放款量只减不增。此外，他们也在寻找新的出路。一些人，开始了出海之旅，将技术带到东南亚，复制这一模式；一些更聪明的平台，开始将眼光从底层人群的小额现金贷挪开，开始往中部人群的大额现金贷转移。

央行相关负责人10月28日公开透露，包括现金贷在内的所有金融业务都要纳入监管，任何金融活动都要获取准入。央行副行长易纲近日公开表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。

上述种种迹象表明，央行和银监会将开始对“现金贷”加强监管，市场预计相关政策或将于近期颁布。

此前，彭博援引知情人士的消息称，中国监管机构考虑加强对现金贷公司监管，对于存在违法行为的公司予以关闭取缔。对现金贷公司的检查将主要集中在是否存在发放高利贷、非法吸储、暴力催收等违法行为，以及是否存在和金融机构的违规合作。

还有媒体曝出，银监会借此机会将出台互联网小贷管理办法，其主要内容包括:不得暴力催收、包括手续费在内的总年化利率不得超过36%、不得以任何其他费用名义变相收费、非持牌机构严禁从事现金贷业务、银行业金融机构不得与非持牌现金贷公司合作放贷等。

11月6日，重庆市金融办下发《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》。《通知》要求，辖区内的网络小贷公司开始自查，自查内容包括但不限于现金贷业务名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。

11月8日，网传宁波市鄞州区也下发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》。整治对象，包括网贷、现金贷、非银支付公司、股权众筹，整治截止时间为明年6月底。

现金贷好坏不做置评，但混乱局面总得收拾。监管，该来的不会迟！